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香港按揭证券有限公司(按证公司)于去年2月宣布推出定息按揭试验计划(定息按揭),并与9间银行合作,向有意置业人士提供住宅按揭贷款,计划的总贷款额为10亿港元,每宗上限为 1,000 万港元,年期可选择10年、15年及20年,年利率分别为1.99厘、2.09厘及2.19厘。

计划由去年5月开始接受申请,根据报导,直至 9月15日,按证公司共接获75宗申请,并已批出67宗,获批总贷款额为3.65亿元,占计划总贷款额逾3成半(36.5%),反映市场上对定息按揭有一定的需求。

除了定息按揭,现时市场上选用H按(拆息按揭计划)及P按(最优惠利率按揭计划)较为普遍。根据金管局数据显示,H按占比连续9个月高达九成半以上,主要由于低息环境持续。近期一个月HIBOR为约0.6厘,若以H按计划为H+1.3%计算,实际按息只有约1.36厘,相比定息按揭10年期1.99厘,按息相差63点子,选用H按可节省更多利息。虽然选用H按诱因相对大,但仍有部份人选用定息按揭,固中原因何在?

浮息按揭(H按及P按)的利率分别会根据香港银行同业拆息(HIBOR)及港元最优惠利率(Prime Rate)波动,相反定息按揭可锁定指定年期的息率,除了促进银行体系的长远稳定发展外,置业人士亦可减低利率波动的风险。美联储议息会议暗示明年或将启动加息,未来港息亦有机会随之上调,使用定息按揭计划则免却因加息而增加的供楼负担。

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此外,选用定息按揭的借款人在计算供楼负担比率时,毋须通过加息3厘的压力测试,只需要通过供款与入息比率,入市门槛因而降低。而早年选用发展商按揭计划的业主,亦可考虑透过定息按揭转按至银行,避免因发展商提供的优惠期过后而须付较高的利息。

定息按揭计划的申请日期截至今个月底(10月30日),最后的贷款提取日期为今年年底(12月31日),按证公司表示将视乎市场反应再考虑会否延长计划。有意申请人士可捉紧申请尾巴车,如对此计划有任何疑问,可联络所参与之银行以及专业按揭转介作咨询。

撰文:曹德明 经络按揭转介首席副总裁


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